401k Vs Aktienoptionen

Ruhestand Einsparungen 401 k vs Aktien. Die 401 k bekommt eine schlechte Rap Finanz-Gurus beschweren, dass es eine ziemlich schlechte Ersatz für die Pensionsplan und dass es vielleicht bessere Möglichkeiten für die Investition Ihres Geldes Vielleicht eine dieser besseren Optionen ist Kommissionierung und Investitionen in Einzelpersonen Stocks Lass es die Vergleiche vergleichen. Zuerst kommt es mit steuerlichen Vorteilen Jedes Geld, das du investierst, kommt von Pretax-Einnahmen Pretax bedeutet, dass Uncle Sam es nicht tut, bevor es investiert wird, so dass Ihr Beitrag etwa 30 mehr wert ist. Ihre Kapitalgewinne sind Steuerfrei, bis du Auszahlungen machst Du weißt, dass das Leben, das 2 Cents, die du auf deinem Banksparkonto gemacht hast, im letzten Monat hast. Du musst in diesem Jahr Steuern auf dieses Geld bezahlen. Halte dich für diese Rechnung an Aber wenn du Geld für deine 401 k wirst, Don t zahlen Steuern, bis Sie beginnen, Abhebungen zu machen, oder in 401 K Begriffe, Distributionen. Zahlung Steuern auf Verteilung hält mehr Geld in Ihrem Konto, und mehr Geld sollte gleich mehr Gewinne im Laufe der Zeit Siehe auch 10 wenig bekannte Möglichkeiten, um Ihre 401 k Steuern zu reduzieren. Many Unternehmen Anreize für ihre Mitarbeiter zu einem 401 K durch einen Teil ihrer Beiträge beitragen Mit anderen Worten, erhalten Sie kostenlos Geld für den Ruhestand zu retten Es ist schwer zu sagen, nein, um Geld zu bezahlen. Aber mit jedem Vorteil kommt Kompromisse Zuerst, weil Von diesen steuerlichen Vorteilen können Sie Ihr 401 k Geld anrufen, bis Sie das Alter 59 erreichen, obwohl bestimmte Ausnahmen zum Beispiel vorhanden sind, wenn Sie krank werden und nicht in der Lage sind zu arbeiten Wenn Sie eine Verteilung von Ihrem 401 k nehmen und don t für eine von qualifizieren Die Ausnahmen, die Sie zahlen Einkommensteuer plus eine 10 IRS Strafe, die sa wirklich schlechte deal. Second, die Investition Optionen zur Verfügung, um Sie sind wahrscheinlich begrenzt Oft, diese gehören Investmentfonds, die kräftige Gebühren an ihnen haben können, stellen Sie sicher, Ihren Plan zu fragen Administrator über die Gebühren auf dem Plan und überprüfen Sie Ihre Investitionsmöglichkeiten, um sicherzustellen, dass die Investmentfonds Ihnen erlauben, Ihre ultimative Investition und finanzielle Ziele zu erreichen, sagt Ryne Bessmer, AIF ein Finanzberater mit Karstens Investment Counsel, Inc in Omaha, Neb. Some Pläne Sind besser als andere und Ihr Arbeitgeber kann eine selbstgesteuerte Option anbieten, wo Sie alle oder einen Teil Ihrer Fonds auf eigene Faust verwalten können, was Ihnen den Zugang zu einer viel breiteren Auswahl an Investitionsoptionen bietet. Die Selbstständigen haben 401 k Optionen, Aber wir werden das für ein anderes Mal sparen. Schließlich kann der Steuersatz viel höher sein, wenn es Zeit ist, sich zu verteilen Wenn ein Roth 401 k für dich verfügbar ist, betrachte diese Option, um zu vermeiden, höhere Steuern zu zahlen später Für mehr, siehe 6 Probleme mit 401 k Pläne und 401 k Pläne Roth oder Regular. Picking Stocks. Maybe einfach in Aktien investieren ist eine bessere Option Stocks geben Ihnen die Freiheit, in alles, was Sie wollen investieren Wenn Sie eine nicht steuerbegünstigte Brokerage-Konto haben, könnten Sie Investieren in Aktien, aber auch Anleihen, Optionen, Währung, ETFs MLPs und mehr Sie können Ihr Geld jederzeit aus irgendeinem Grund zurückziehen. Es gibt keine 10 Strafen, und Sie müssen nicht alle Anforderungen erfüllen. Aber das macht sie nicht Bessere Wahl Zuerst gibt es kein Firmenspiel Ihr Arbeitgeber vermutlich gewann t geben Sie Geld, um in Ihr Vermittlungskonto zu investieren Zweitens, alle diese Regeln, die mit dem 401 k kommen, können nervtötend und ärgerlich sein, aber die Steuervorteile sind riesig Wenn Sie investiert haben 2.000 pro Jahr und übernahm eine 7 Wachstumsrate über 35 Jahre, Ihre 401 k könnte verdienen rund 66.000 mehr als ein Brokerage-Konto wegen der steuerlichen Vorteile und Arbeitgeber-Match Es ist schwer, das zu übergeben. Wenn Sie Ihren Ruhestand direkt in Aktien anstatt eines Ruhestandkontos investieren, unterliegen Sie Steuern auf die Dividenden und Kapitalgewinne, wenn Sie die Aktien verkaufen Sie haben auch die Variabilität der Aktienkursleistung, die Sie benötigen, um zu einem unvorhergesehenen Zeitpunkt zu verkaufen Während Sie vielleicht kaufen und halten möchten, können sich die Konjunkturaussichten ändern, die Sie benötigen, um Kapitalgewinne zu verkaufen und zu realisieren, sagt Kirk Chisholm Wealth Manager bei Innovative Advisory Group in Lexington, Mass. There s auch die Angelegenheit Ihrer Fähigkeit als Investor Do Sie wissen, wie man gewählte Aktien auswählt Statistiken zeigen, dass erhebliche Geld im Laufe der Zeit als Aktien-Picker ist außerordentlich schwierig Also auch wenn Sie lieber die Freiheit der Kommissionierung Aktien, die statistischen Chancen von Ihnen mehr Geld als durch eine 401 k sind schlank sogar die Profis haben Schwierigkeiten, den Gesamtmarkt zu übertreffen. Das ist, warum Indexfonds so beliebt sind. Die Bottom Line. Für die meisten Menschen ist die 401 k die bessere erste Wahl für Altersvorsorge Auch wenn die verfügbaren Investitionsmöglichkeiten weniger als ideal sind, hilft das Mitarbeiter-Match Um dieses Problem zu beheben Stick mit Index-Fonds, die niedrige Management-Gebühren haben. Wenn Sie eine Beitragsgrenze erreichen, wo Ihr Arbeitgeber nicht mehr Ihren Fonds entspricht, könnten Sie zusätzliche Mittel in eine einzelne IRA oder ein Brokerage-Konto investieren, anstatt diese Mittel zu Ihrem 401 zu leisten K, bis du den maximal zulässigen Beitrag erreichst Und wenn du darüber hinausgehst, musst du unbedingt deine zusätzlichen Mittel anderweitig einsetzen. Ich sehe den Maximalausgabe von meinem 401 k Jetzt was. Der Zinssatz, bei dem ein Depotinstitut Geld in der Federal Reserve bezahlt hat Zu einem anderen Depotinstitut.1 Eine statistische Maßnahme für die Verteilung der Renditen für eine gegebene Wertpapier - oder Marktindex-Volatilität kann entweder gemessen werden. Handeln Sie den US-Kongress, der 1933 als Bankgesetz verabschiedet wurde und die Geschäftsbanken daran hinderte, an der Investition teilzunehmen. Nonfarm Gehaltsliste bezieht sich auf jeden Job außerhalb der landwirtschaftlichen Betriebe, der privaten Haushalte und der gemeinnützigen Sektor Das US-Büro der Arbeit. Die Währungsabkürzung oder das Währungssymbol für die indische Rupie INR, die Währung von Indien Die Rupie besteht aus 1.Angebot Ein Bankrott Unternehmen Vermögenswerte von einem interessierten Käufer von der Bankrott Unternehmen gewählt Von einem Pool von Bietern. Seems wie meine Antwort auf jede Frage ist Depends. Reasons, um in einem 401 k zu investieren. Sie sind auf der Suche nach Einkommen heute von einer höheren Steuer-Klammer. Ihr Arbeitgeber bietet einen passenden Beitrag. Feins innerhalb Ihres 401 k Plan sind niedrig. Investition Optionen sind institutionelle Klasse, Low-Cost, oder bieten andere Vorteile nicht verfügbar, um eine behalten Investor. Sie suchen eine disziplinierte Sparstrategie, die verhindern wird Sie vom Zugriff auf die Fonds früh. Sie sind besorgt über Handelskosten 401 k Pläne verzichten oft auf alle Handelskosten, wenn auf einer Plattform investiert. Gründe, in ein persönliches steuerpflichtiges Konto zu investieren. Sie wollen mehr Investitionsmöglichkeiten als in Ihrem 401 k. You verfügbar sind Sind nicht daran interessiert, die Abschaffung der Steuern. Sie haben einen kürzeren Zeithorizont für die Fonds. Sie sind auf der Suche nach dem Unterhaltungsfaktor der Lagerhaltung. Sie können niedrigere Gebühren außerhalb der 401 k plan. Plus viele andere Gründe. Assuming Sie haben eine hohe Qualität zu erreichen 401 k Plan zur Verfügung als Option, ich denke, sparen in einem 401 k ist ein guter Weg, um Sie zu retten, um in den Ruhestand zu retten Andernfalls können Sie versucht werden, auf die Fonds früh zugreifen, wenn in einem persönlichen Konto gehalten Die IRS macht einen guten Job Von frühzeitigen Rückzugsstrafen ab 401 ks als Anreiz, die Gelder allein zu verlassen. Für eine Portfoliomanagementfirma habe ich keine Empfehlungen für ein steuerpflichtiges Konto. Ihr 401 k Plan beschränkt wahrscheinlich die Depotbanken oder Makler, mit denen Sie arbeiten können. 1 3k Aufrufe View Upvotes Nicht für Reproduktion Antwort angefordert von Vo Nghi Nguyen. Mehr Antworten unterhalb von verwandten Fragen. Welche Art von Aktien sollte ein junger Profi investieren für 401 k und Investmentfonds. Was ist die beste Aktie oder Investmentfonds Sie besitzen. Investing In einem 401k ist in der Regel in Aktien und Investmentfonds investieren Alle ein 401k ist, ist ein Steuerschutz, der Ihr Geld hält und verhindert, dass es besteuert wird, bis Sie das Geld aus nehmen Ich denke, was Sie wirklich fragen ist es besser, Ihr Geld zu setzen In der netten Steuer-Schutz oder einfach nur sparen Sie Ihr Geld außerhalb der Steuer-Schutz Es hängt alles von Ihrem Bedarf für das Geld Wenn Sie cool sind mit warten bis zum Alter von 59 1 2, um Ihr Geld zu bekommen und beginnen zu leben, dann ist ein 401k Am besten All das Wachstum in der Rechnung verweigert Steuern und Sie können Ihr Einkommen ein bisschen verringern, während Sie arbeiten, so können Sie zahlen weniger Steuern jetzt finde ich die meisten Menschen neigen dazu, zu verlangen und auch machen, weniger Geld im Ruhestand so ihre Steuer-Klammern neigen dazu Sei ein bisschen niedriger in der Zukunft, obwohl ich es niemandem sagen kann, wie ich kein Prophet bin. Wenn du dein Geld für fast alles anbieten willst und du maximal deinen maximal zulässigen Beitrag zum 401k, dann von allen, Bedeutet, investieren in Aktien und Investmentfonds in einem Brokerage-Konto Ja müssen Sie Steuern auf Ihr Geld zahlen und immer wenn Sie eine Kapitalgewinn machen, aber es ist Ihr Geld und Sie don t erhalten zusätzliche Steuern über und über typische Kapitalgewinne und Oder Einkommenssteuern je nachdem, wie lange Sie halten Ihre Investitionen für. Always eine gute Idee, um mit einem guten Registered Investment Advisor sprechen und kommen mit einem guten Plan Hoffe dies hilft ein bisschen.171 Aufrufe Nicht für Reproduktion Antwort von Rebecca Curry beantragt. Matt Harbowy Kauf und Verkauf mit marktüblichen Renditen seit 2007. Ihre Wahl, in ein Steuerheim wie ein 401k zu investieren oder in Aktien direkt über einen Fonds, einen Berater oder auf eigene Faust zu investieren, hängt allein von Ihrem Zeithorizont und Die folgenden Faktoren. Sie haben genug Geld, um Ihre Kosten zu decken, wenn nicht, dann keinesfalls. Sie haben genug Geld gespeichert, um Hunger und Obdachlosigkeit zu vermeiden, wenn nicht, dann keine. Sie erhalten eine erhebliche Steuervergünstigung oder Bonus von Hinzufügen zu einem 401k , Wie ein Unternehmen Spiel, wenn ja, 401k. Do Sie planen, das Geld zu verwenden, um Kosten im Ruhestand zu decken, wenn ja, dann 401k. Are Sie schauen, um für ein zukünftiges Ziel zu sparen, möglicherweise vor dem Ruhestand, das ist mehr als ein paar Jahre Weg, wenn ja, dann ein Portfolio von Aktien oder ein Index-Fonds, je nach Ihrer Geduld. Are Sie erwarten, dass Ihre Steuersatz höher im Ruhestand als derzeit dann Roth 401k. If das Geld könnte verschwinden, ohne dass Sie verhungern, gehen obdachlos oder fehlt Ihre festen Rechnungen, dann einzelne Aktien, die von Ihrer eigenen Forschung abgeholt werden. Jederzeit, die Sie auslagern Arbeit zu jemand anderem, wird es gehen, um Geld Geld Kosten Angelegenheit Die minimale Kosten-Methode, die ich gefunden habe, am effektivsten ist Paarung mein Knowhow und Vorlieben zu einem kostengünstigen Stock-Team wie Morningstar. 20 mo, gibt es viele andere wie Value Line und SP, und ein Discount-Broker Sie müssen noch Ihre eigenen Anrufe zu machen, aber sie organisieren Ihre Hausaufgaben Informationen sehr effektiv.6 3k Views View Upvotes Nicht für Reproduktion. Finanzplanung Strategien. Retirement-Planung mit Aktienoptionen und RSUs Teil 1 Pre-Retirement. Sie ​​sollten beginnen, für Ihren Ruhestand mindestens 10 bis 15 Jahre vor Ihrem Ziel Ruhestand Datum planen, wenn nicht früher. Um zu verhindern, dass alle Ihre Aktienoptionen im Ruhestand fällig werden , Betrachten Sie ein regelmäßiges Programm der Ausübung von Optionen gut vor Ihrem Ruhestand Datum Inzwischen können die Sicherheitsbeschränkung Lager und RSUs bieten ist wichtig, wie Sie in der Nähe von Ruhestand. Option Übungen oder beschränkte Lagerung Vesting können Sie mehr Geld zu Ihrem 401 k Plan beitragen. Sie haben immer beabsichtigt, die Einnahmen aus Ihrem Unternehmen s Aktien Stipendien zu verwenden, um bequem in Rente zu haben Sie haben noch nie einen bestimmten Plan für die Verwendung dieser Stipendien, oder verstanden die Ruhestand-bezogene Fragen Ob Sie Aktienoptionen haben, Wertschätzung Rechte SARs, Beschränkte Aktien oder beschränkte Aktieneinheiten RSUs, diese dreiteilige Artikelserie diskutiert die Fragen zu berücksichtigen, wenn Sie für den Ruhestand planen, Ansatz Ruhestand oder haben sich bereits im Ruhestand. Zeitrahmen für Ruhestandsplanung. Wenn Sie auf dem Höhepunkt Ihrer Karriere sind, Anhebung Eine Familie, oder bezahlen für Kinder s College-Bildung, ist es schwierig, über die Planung für Ihren eigenen Ruhestand zu denken Es kann keine überschüssige Cash-Flow zu speichern Dennoch, die Entscheidungen, die Sie während Ihrer Vorruhestand Jahre direkt beeinflussen, wenn Sie in Rente gehen können Und welche Höhe des Einkommens können Sie in diesen Jahren genießen Sie sollten beginnen, für Ihren Ruhestand mindestens 10 bis 15 Jahre vor Ihrem Ziel Ruhestand Datum planen, wenn nicht früher. How Stock Optionen Fit in Ihre Ruhestand Ziele. Personen oft über die Zahl denken Sie müssen zu erreichen, um bequem in den Ruhestand Dies ist in der Regel der Wert Ihrer Anlage Vermögenswerte auf Ihrem Ruhestand Datum, die Sie benötigen, um bequem zu leben, bis der Tag Sie sterben Aber es gibt keine solche Sache wie eine Zauberzahl für jemanden eher die Menge, die Sie benötigen Ändert sich täglich mit Dutzenden von Variablen wie der Status Ihrer Familie, Ihre Gesundheit, Ihr Lebensstandard, die Bedürfnisse und Bedürfnisse Ihrer Kinder, die Finanzmärkte und mehr So sollten Sie Ihren Fortschritt in Richtung Ruhestand mindestens jährlich neu bewerten Sollten die Aktienoptionen nicht so sehen, wie Sie andere Aktien oder Investmentfonds in Ihrem Portfolio anzeigen. Wenn Aktienoptionen ein wesentlicher Teil Ihres Portfolios sind, wird die Analyse noch härter. Sie sollten keine Optionen auf dieselbe Weise anzeigen, wie Sie andere Bestände anzeigen oder Investmentfonds Während Optionen sind eine Eigenkapitalkomponente, sie sind viel riskanter als Aktien, die Sie selbst besitzen, oder unbesetzte beschränkte Aktien Aktienoptionen können sehr volatil sein, und der Prozentsatz Ihres Investment-Portfolios, die sie bilden, kann sich täglich ändern. Darüber hinaus sind sie konzentriert in Eine Aktie, die Ihr Unternehmen damit verbracht hat, können Sie auch große Mengen an Unternehmensbeständen in Ihrem 401 k Plan haben. Schließlich steuern Sie nicht direkt die Größe von Optionszuschüssen und anderen Stipendien, die Sie jedes Jahr erhalten. Es ist normalerweise nicht sinnvoll, Ihr zu üben Aktienoptionen früh, ohne eine viel bessere Investitionsmöglichkeit irgendwo anders zu haben Deshalb müssen Sie Ihre anderen Investitionen um Ihre Aktienoptionen koordinieren. Beispiel Ihr Alter bedeutet, dass Sie etwa 50 Ihrer Anlagevermögen in Aktien haben sollten, von denen 9 klein sein sollte - Unternehmen-Wachstumsaktien, 13 sollten internationale Aktien sein, und 28 sollten Großunternehmensbestände sein Nehmen Sie auch an, dass Ihre Optionen 56 des Wertes Ihrer Anlagevermögen ausmachen. Denken Sie nicht, dass Sie die gesamte Eigenkapitalkomponente haben, die durch den Wert Ihres Wertes abgedeckt ist Optionen Sie sollten die Optionen auf nur die 9 der kleinen Unternehmen Wachstum zählen und fügen Sie die internationalen und Large-Cap-Komponenten, bis sie die gewünschten Ebenen für Ihr Alter erreichen. Was passiert, um Ihre hervorragenden Stock Grants, wenn Sie Retire. Stock gewährt fast immer Haben, die in der Regel auf Ihre fortgesetzte Beschäftigung in Ihrem Unternehmen basieren Sobald Sie in den Ruhestand gehen, wird Ihr Aktienplan detailliert, wenn oder ob Vesting fortsetzt oder stoppt Ruhestand ist eine Art von Kündigung unter den meisten Aktienpläne Unternehmen behandeln Ruhestand großzügiger als Kündigung der Beschäftigung Um für ein anderes Unternehmen zu arbeiten Eng zu überprüfen Sie Ihre Aktienplan Bestimmungen für die Regeln und Definitionen, die für normale Ruhestand und Vorruhestand gelten, wenn es diese Unterscheidung Dann wählen Sie ein Ruhestand Datum, dass die Anzahl der Freizügigkeitsoptionen und Aktien maximiert. Nach einer 2013 Umfrage von Die National Association of Stock Plan Professionals NASPP, eine kleine Minderheit von Unternehmen entweder lassen Sie die Optionen weiterhin normal wohnen oder beschleunigen die Ausübung auf normale oder vorzeitige Pensionierung. Bei der Ruhestand. Bei bestimmten Unternehmen, diese Bestimmungen hängen von der Anzahl der Jahre, die Sie gearbeitet haben Bei der Firma vor dem Ruhestand Zum Beispiel können die Bestimmungen gelten, nachdem Sie im Unternehmen seit 20 Jahren gearbeitet haben Wenn Sie in der Nähe des Ruhestandes sind, ist es wichtig, diese Bestimmungen in Ihrem Aktienplan und in Ihren spezifischen Zuschüssen zu überprüfen. Auch wenn Ihr Unternehmen erlaubt Um zu wachsen oder zu beschleunigen, sobald Sie nicht mehr von Ihrem Unternehmen beschäftigt sind, müssen Sie Anreiz-Aktienoptionen innerhalb von drei Monaten nach Beendigung Ihrer Beschäftigung ausüben, um zu verhindern, dass sie nicht qualifizierte Aktienoptionen werden. NQSOs Da ISOs günstiger als NQSOs besteuert werden Wenn Sie die Anteile ausüben und halten, sollten Sie eine sorgfältige Bestandsaufnahme aller Ihrer Optionen nach Verlassen Ihres Unternehmens Diese Fragen, einschließlich der Ausübungsregeln bei und nach der Kündigung, die Sie folgen müssen, um zu vermeiden, dass wertvolle Aktienoptionen zu vermeiden, werden ausführlich in Teil diskutiert 2 siehe auch eine verwandte FAQ. Dieser Planungsprozess ist besonders wichtig, wenn Sie erwarten, dass Ihre Aktienoptionen oder SARs für einen großen Teil Ihres Renten-Nest-Ei verantwortlich sind. Entscheidungen über Aktienoptionen sollten im Moment jedes Stipendiums beginnen Um alle Aktienoptionen zu verhindern Von fällig im Ruhestand, sollten die meisten Menschen beginnen ein regelmäßiges Programm der Ausübung Optionen gut vor dem Ruhestand Dies hilft Ihnen auch zu diversifizieren sollte zu viel von Ihrem Nettovermögen mit Bewegungen in Ihrem Unternehmen s Aktienkurs verbunden sein. Um alle Ihre Aktienoptionen zu verhindern Immer fällig im Ruhestand, betrachten Sie ein regelmäßiges Programm der Ausübung Optionen gut vor dem Ruhestand. Over Zeit, ein paar Option Ausübung Strategien haben sich als steuerlich vernünftig, unabhängig davon, ob Sie speichern oder verbringen die Option Erlöse Allerdings lassen Sie sich nicht Steuern allein kontrollieren Sie Ihre Entscheidungsfindung Obwohl Sie die steuerlichen Implikationen von Transaktionen sorgfältig auswerten sollten, dürfen Sie die allgemeine Ökonomie nicht aus den Augen verlieren. Das ist schwer zu tun wegen der Schwierigkeit, mit der Genauigkeit den zukünftigen Wert Ihres Unternehmensbestandes oder die verlorenen Opportunitätskosten vorherzusagen Von einer alternativen Investition für Ihre Gewinne. Obwohl die steuerlichen Konsequenzen einer steuerlich geplanten Strategie ziemlich einfach zu berechnen sind, wird die langfristige Ökonomie niemals garantiert. Daher werden die nächsten Planungsvorschläge zur Erläuterung des Steuerergebnisses vorgestellt Nicht versuchen, die angebotene Strategie zu empfehlen Zusätzlich müssen Sie Ihre einzigartigen Tatsachen und Umstände berücksichtigen, bevor Sie irgendwelche der folgenden Vorschläge ausführen. Wenn Sie beabsichtigen, ISOs auszuüben und den Bestand zu halten, ist es in der Regel umsichtig, die alternative Mindeststeuer AMT zu vermeiden, wann immer möglich Dies ist eine ordnungsgemäße Planung und Feinabstimmung Wenn das AMT jedoch unvermeidlich ist, da ein wertvolles ISO abläuft, sollte das AMT so schnell wie möglich in späteren Jahren mit Hilfe der AMT-Credits zurückgeholt werden. Sie müssen dann zwei Sätze von Datensätzen aufbewahren Die reguläre Steuerbemessungsgrundlage und die andere, um die AMT-Basis der im Jahr erworbenen Aktie zu verfolgen, siehe entsprechende FAQs zum AMT-Kredit. Wenn Sie mit unbenutzten AMT-Credits sterben, übernehmen die nicht genutzten Kredite nicht nach dem Tode an Ihr Vermögen oder Ihre Begünstigten. Sie sollten eine Option Ausübungsstrategie, die minimiert die gesamte AMT bezahlt im Zusammenhang mit der Ausübung von ISOs sehen eine verwandte FAQ für eine Reihe von Strategien Eine beliebte Strategie ist es, gerade genug ISOs jedes Jahr ausüben, um zu vermeiden Auslösung der AMT sehen eine verwandte FAQ auf Diese Technik Die durch Ausübung der Optionen erworbene Aktie sollte, wenn möglich, für die erforderliche Haltedauer von zwei Jahren ab dem Tag der Gewährung und ein Jahr ab dem Ausübungszeitpunkt gehalten werden. Danach wird die Aktie für die volle Erhöhung der Ausübungskosten, Kann bei Bedarf zu günstigen langfristigen Kapitalertragsraten verkauft werden. Eine andere Strategie für diejenigen, die sich diversifizieren möchten, beinhaltet die Ausübung und den Verkauf von Optionen in wechselnden Jahren Dies ist ein aggressiveres ISO-Übungsprogramm. Unter ihnen üben Sie ISOs aus und entziehen das AMT jedes Jahr Sobald Sie die Aktie für die geforderte einjährige Halteperiode unter der Annahme der zweijährigen Haltedauer von der Gewährung des Verkaufs gehalten haben, ist auch Sie getroffen, Sie verkaufen sie für langfristige Kapitalgewinne Sie wiederholen dieses Muster jedes Jahr, so dass jedes Jahr beinhaltet Eine ISO-Ausübung und ein Verkauf von Aktien, die im vergangenen Jahr erworben wurden ISO-Auslegung Diese Strategie funktioniert am besten, wenn Sie eine große Menge an Aktien im Laufe der Zeit diversifizieren möchten, die langfristige Halteperiode erfüllen und die Aktie jedes Jahr zu einem günstigen Kapital verkaufen Gewinne Raten Sein primärer Nachteil ist die Zahlung AMT jedes Jahr, wenn die ISOs ausgeübt werden Obwohl einige der AMT im folgenden Jahr wieder aufgeholt werden können, wenn die Aktie verkauft wird, können Sie nie vollständig wieder die volle Menge an AMT, die Sie bezahlt haben Siehe eine verwandte FAQ auf Verkauft ISO-Aktien, die AMT. Nonqualified Stock Optionen ausgelöst NQSOs. Sie möchten vielleicht warten, um Ihre NQSOs ausüben, wenn Sie glauben, dass die Aktie Wert Wert weiter zu schätzen, bis das Ende der Option Begriff Inzwischen, vielleicht das Geld, das Sie sonst verwenden würde Ausübung der Optionen und halten die Aktien verdient eine bessere Rendite an anderer Stelle. Darüber hinaus ist die Ausbreitung, wenn Sie Übung NQSOs steuerpflichtig ist, so wächst es steuerlich verschoben, bis Sie ausüben Deshalb, wenig oder keine Steuer oder wirtschaftlicher Vorteil würde mit Ausübung kommen Die Optionen vor dem Verfallsdatum und die Zahlung von Steuern früher als nötig Wenn Sie andere Überlegungen haben, wie z. B. ein Bargeld aus der Ausübung und sofortigen Verkauf oder die Verlockung einer vielversprechenderen Investition für die Gewinne, haben Sie in der Regel keinen Anreiz für ein Frühe Übung. Die Sicherheitsbeschränkung Lager und RSUs bieten kann, ist wichtig, wie Sie in der Nähe von Ruhestand. Restricted Stock und RSUs. Es gibt eine Wahrnehmung, dass beschränkte Lager und eingeschränkte Aktieneinheiten RSUs haben mehr Wert als Aktienoptionen, weil sie immer behaupten, einige wert, auch wenn Die Aktienrückgänge Aktienoptionen können dagegen ihren ganzen Wert verlieren, wenn der Börsenkurs unter den Ausübungspreis fällt. Die Sicherheit, die durch beschränkte Aktien und RSU angeboten wird, wird noch wichtiger, da Sie in der Nähe des Ruhestands sind. Wenn Ihr Unternehmen Dividenden zahlt, Sie erhalten sie in der Regel auf dem Weg oder bei der Ausübung. Jedoch haben Aktienoptionen ein höheres Aufwärtspotenzial und können daher mehr substanziellen Reichtum als beschränkte Aktien und RSUs Darüber hinaus bieten Aktienoptionen Ihnen mehr Kontrolle über, wenn Sie das steuerpflichtige Einkommen zu erkennen und in der Regel bieten Längerer Steuerabgrenzung als beschränkte Bestände und RSUs, die in der Regel innerhalb von vier Jahren von der Gewährung steuerpflichtig werden, siehe die relevante FAQ zur Besteuerung von eingeschränkten Beständen Kontrast dazu mit Aktienoptionen, die in der Regel 10 Jahre ab dem Stichtag ablaufen Idealerweise ist Ihr Anlageportfolio Wird sowohl beschränkte Bestände als auch Aktienoptionen enthalten. Erhalten Sie aus der Ausübung von NQSOs oder SARs, einer disqualifizierenden Disposition von ISOs oder ESPPs und der Ausübung von Restricted Stock ist oft in Ihrem Gesamteinkommen enthalten, um den Betrag zu berechnen, den Sie zu Ihrem Unternehmen beitragen können S 401 k Plan bestätigen dies mit Ihrer Firma Mitarbeiterbeiträge zu einem 401 k Plan sind auf 18.000 im Jahr 2016 begrenzt Diejenigen, die über 50 sind, können zusätzliche 6.000 pro Jahr hinzufügen, für einen maximal möglichen Beitrag von 24.000 im Jahr 2016.Option Übungen oder beschränkte Bestände Vesting kann Ihnen erlauben, mehr Geld zu Ihrem 401 k Plan zu leisten. Folglich kann die Aktienvergütung Ihnen mehr Geld geben, um zu Ihrem 401 k Plan beizutragen, wenn 1 Ihr Beitragsbetrag auf einem Prozentsatz Ihrer Entschädigung basiert und 2 Ihr jährlicher Beitrag normalerweise ist Unterhalb des jährlichen Maximums Sie sollten Ihre individuelle Situation mit Ihrem 401 k Administrator bestätigen. Die Höhe des jährlichen Einkommens, das Ihre Förderfähigkeit diktiert, um einen Roth IRA beizutragen, heißt modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen MAGI Dies ist Ihr regulär bereinigtes Bruttoeinkommen AGI mit einigen Unterschieden ZB Einkommen aus der Umwandlung eines Roth IRA zählt nicht in MAGI Wenn dein MAGI die Roth Einkommensgrenzen für deine Steuererklärung übersteigt, verlierst du die Fähigkeit, zu einem Roth IRA beizutragen. Allerdings kannst du noch eine traditionelle IRA zu einem Roth umwandeln IRA, unter Verwendung der Gewinne aus Ihrer Aktienvergütung, um die Steuern zu bezahlen, sehen Sie einen Artikel über Roth Conversions an anderer Stelle auf dieser Website. Für das Steuerjahr 2016 sind die Beitragsgrenzen für eine Roth IRA 5.500 für eine Person unter 50 und 6.500 für eine Person, die Ist 50 oder älter vor dem Ende des Jahres Für die Teilnahme am Maximalbeitrag im Jahr 2016 müssen verheiratete gemeinsame Filer MAGI von 184.000 oder weniger haben, und einzelne Filer müssen MAGI von 117.000 oder weniger haben. Der Ausstiegsbereich für Teilbeiträge reicht von dort aus Bis zu einer Einkommensgrenze von 194.000 für verheiratete gemeinsame Filer bis zu 132.000 für einzelne Filer, über die Beiträge nicht erlaubt sind. Bis zur Einreichungsfrist Ihrer Steuererklärung 2016 im April 2017 können Sie Beiträge leisten, die noch für die Steuer von 2016 zählen Jahr IRS Publikation 590-A hat mehr Informationen. Für das Steuerjahr 2017 sind die Beitragsgrenzen für eine Roth IRA 5.500 für eine Person unter 50 und 6.500 für eine Person, die 50 oder älter ist, bevor das Ende des Jahres zu berechtigt sind Maximale Beiträge im Jahr 2017 müssen verheiratete gemeinsame Filer MAGI von 186.000 oder weniger haben, und einzelne Filer müssen MAGI von 118.000 oder weniger haben. Der Ausstiegsbereich für Teilbeiträge reicht von dort bis zu einer Einkommensgrenze von 196.000 für verheiratete Fugenfilter bis zu 133.000 für Einzelfilter, über die hinaus Beiträge nicht gestattet sind. Bis zur Einreichungsfrist Ihrer Steuererklärung 2017 im April 2018 können Sie Beiträge abgeben, die noch für das Steuerjahr 2017 gelten. IRS Publikation 590-A hat mehr Informationen Stipendien hängt von der Art der Gewährung ab ISO-Übungen generieren keine Einnahmen, die im bereinigten Bruttoeinkommen AGI enthalten sind. Deshalb, wenn Sie ausgeübt und gehalten ISOs, wird die potenzielle resultierende alternative Mindeststeuer AMT nicht berücksichtigt Aber wenn die ISO disqualifiziert wird, Tag Verkauf oder Verkauf im selben Jahr der Ausübung und wird ein NQSO, wird das Einkommen als ordentliches Einkommen eingestuft und geht in AGI NQSOs und Aktien Anerkennung Rechte immer generieren ordentliche Einkommen bei der Ausübung und beschränkte Lager RSUs immer tun, bei der Ausübung, es sei denn für Aus irgendeinem Grund klassifiziert das IRS das Einkommen als aufgeschobene Entschädigung. Für die traditionellen IRAs, wenn kein Ehegatte von einem Ruhestand bei der Arbeit abgedeckt ist, gibt es keine AGI-Grenzen für einen steuerlich abzugsfähigen IRA-Beitrag. Wenn jedoch nur ein Ehegatte abgedeckt ist Ein Plan bei der Arbeit, die Regeln werden komplizierter und Sie sollten sich mit IRS Publikation 590.Turning Stock Grant Gewinne in verzögerte Vergütung. Stock Optionen sind so konzipiert, um Mitarbeiter für die Arbeitsleistung zu kompensieren, anstatt zu bieten Altersvorsorge Daher werden die meisten Mitarbeiter Aktienoptionen ablaufen Lange bevor du in den Ruhestand gehst Du musst das Bargeld jetzt nicht oder kann es nicht eilig sein, die Steuern auf die Optionsgewinne bei der Ausübung zu zahlen. Unter bestimmten ganz besonderen Umständen kannst du deine Optionsgewinne umwandeln, vorausgesetzt, Abschnitt 409A der Internal Revenue Code nicht bestrafen es Für Details, siehe meinen Artikel Konvertieren Sie Ihre Aktienoption Spread in Nichtqualifizierte verzögerte Entschädigung an anderer Stelle auf dieser Website Mit RSUs, die während Ihres Einsatzes wohnen, können Sie die Möglichkeit haben, die Besteuerung bis zum Ruhestand zu verschieben, wie in einer anderen FAQ erklärt. Part 2 dieser Serie wendet sich an die Überlegungen für Ihre Planung in dem Jahr, in dem Sie aus der Arbeit zurückziehen. Carol Cantrell ist ein CPA, Rechtsanwalt und Finanzplaner mit der Anwaltskanzlei Cantrell Cowan in Houston, Texas Sie konzentriert sich in der Finanzplanung für Führungskräfte, Familien und Rentner, mit einer Spezialität auf Aktienoptionen, Trusts, Partnerschaften und Nachlasssteuern Sie ist der Autor des Buches Guide to Estate, Steuern und Finanzplanung mit Aktienoptionen, veröffentlicht von CCH, ein WoltersKluwer Unternehmen Teile dieses Artikels Basieren auf diesem Buch Dieser Artikel wurde nur für seinen Inhalt und Qualität veröffentlicht Weder der Autor noch ihre Firma entschädigte uns im Austausch für seine Publikation. Print this article. Share diesen Artikel.